保險(xiǎn)中介牌照解析|我國9險(xiǎn)企入圍世界500強(qiáng)

7月22日，2019年《財(cái)富》世界500強(qiáng)完整名單正式揭曉，這其中也閃現(xiàn)著保險(xiǎn)公司的身影。據(jù)新京報(bào)記者不統(tǒng)計(jì)，共有9家中國險(xiǎn)企世界500強(qiáng)，分別是中國平安（29位）、中國人壽（51位）、中國人保（121位）、中國太保（199位）、友邦保險(xiǎn)集團(tuán)（388位）、華夏保險(xiǎn)（442位）、中國太平（451位）、國泰人壽（455位）、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)（498位）。

與2018年榜單相比，今年的險(xiǎn)企多了一家，即排名442位的華夏保險(xiǎn)。華夏保險(xiǎn)以284.93億美元的營業(yè)收入，成為新進(jìn)世界500強(qiáng)榜單的中國險(xiǎn)企。根據(jù)華夏保險(xiǎn)方面公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該公司總保費(fèi)收入達(dá)1740億元，較同期增長76%，凈利潤達(dá)5.22億元，已連續(xù)5年實(shí)現(xiàn)盈利。

此外，今年中國平安仍以1635.97億美元的營業(yè)收入居中國險(xiǎn)企*位，在總榜單中排名9位，與去年相比并無變化。據(jù)悉，這已經(jīng)是中國平安連續(xù)第/11次登上《財(cái)富》世界500強(qiáng)榜單。數(shù)據(jù)顯示，2018年，中國平安實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入達(dá)10821億元，同比增11%；歸母凈利潤達(dá)1074.04億元，同比增長20.6%。

值得關(guān)注的是，雖然2018年的險(xiǎn)企在2019年也均，無險(xiǎn)企“出榜”，但也有5家險(xiǎn)企的排名已經(jīng)出現(xiàn)下滑。中國人壽2018年排名是42名，2019年則下滑至51名。中國人保也從2018年的117名下滑至121名；友邦保險(xiǎn)集團(tuán)則更是直接從2018年的295名下滑至388名；國泰人壽從2018年的410名下滑至455名；泰康保險(xiǎn)集團(tuán)則從489名下滑至498名。當(dāng)然，也有中國太保及中國太平2險(xiǎn)企的排名與去年相比有所提升，其中，中國太保從220名提至199名，中國太平則從465名提高至451名。

一、資本入局保險(xiǎn)中介市場(chǎng)難度加大

近段時(shí)間以來，保-監(jiān)-會(huì)提高入場(chǎng)門檻的決心，使各保險(xiǎn)公司獲得開業(yè)牌照的難度逐漸增大，不少手握資本的企業(yè)迅速轉(zhuǎn)進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，希望在保險(xiǎn)市場(chǎng)綻放紅利的當(dāng)下分得一杯羹。其中，BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也在爭相入局，試圖在競(jìng)爭激烈的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)搶得先機(jī)。

二、保險(xiǎn)牌照短期難松閘

近日，北京人壽正式獲得保-監(jiān)-會(huì)開業(yè)批復(fù)，成為今年以來第三家獲準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)公司，其-他兩家分別是太平科技保險(xiǎn)和黃河財(cái)險(xiǎn)。但事實(shí)上，不少已獲批籌建的保險(xiǎn)公司仍在保-監(jiān)-會(huì)“排隊(duì)”，拿到開業(yè)牌照的難度不斷增加。

有分析人士認(rèn)為，目前保險(xiǎn)公司獲牌趨難的原因有二：一是去年開始部分公司進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)后，將保險(xiǎn)作為低成本的融資工具，以高風(fēng)險(xiǎn)方式做大業(yè)務(wù)規(guī)模，偏離了保險(xiǎn)的保障功能，二是保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，價(jià)-格戰(zhàn)、拼收益等導(dǎo)致的惡性競(jìng)爭屢禁不止，仍停留在爭搶業(yè)務(wù)規(guī)模和市場(chǎng)份額的較低競(jìng)爭水平。

提高準(zhǔn)入門檻，體現(xiàn)出了監(jiān)管層整頓保險(xiǎn)行業(yè)的決心。為從源頭上健全公司治理結(jié)構(gòu)，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保-監(jiān)-會(huì)去年出-臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收工作的通知》，從加強(qiáng)保險(xiǎn)公司籌建落實(shí)情況審查、加強(qiáng)股東資質(zhì)核查、增加面談考核、完善驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)這四個(gè)方面嚴(yán)格開業(yè)驗(yàn)收工作，旨在預(yù)防公司管控不到位、經(jīng)營激進(jìn)、治理失效、資本不實(shí)等風(fēng)險(xiǎn)。

三、資本入局另辟蹊徑

盡管進(jìn)場(chǎng)難度不斷增加，但各路資本對(duì)于保險(xiǎn)這塊“大蛋糕”仍然趨之若鶩，一個(gè)頗有代表性的現(xiàn)象就是保險(xiǎn)中介這塊牌照越發(fā)**。

與保險(xiǎn)牌照的嚴(yán)控不同，今年以來，保-監(jiān)-會(huì)已下發(fā)了6張中介牌照，包括中瑞萬邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、重慶金誠互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、易保保險(xiǎn)代理有限公司、江西濟(jì)民可信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司等6家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)均獲批經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2017年共有32家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)獲批，而今年的批復(fù)情況正凸顯出去年的監(jiān)管思路或?qū)⒀永m(xù)下去。以深圳為例，記者從近日召開的2018年保險(xiǎn)中介行業(yè)形勢(shì)分析會(huì)上了解到，截至去年底，深圳轄區(qū)共有保險(xiǎn)中介總部機(jī)構(gòu)129家，其中專-業(yè)-代-理58家，經(jīng)紀(jì)43家，公估27家，中介集團(tuán)1家，排名全國第六，此外分支機(jī)構(gòu)達(dá)到206家，較上年增加了26家。 行業(yè)普遍指出，監(jiān)管正透露出支持保險(xiǎn)中介發(fā)展之意，政策將引導(dǎo)優(yōu)-質(zhì)資本進(jìn)入保險(xiǎn)中介行業(yè)，從而優(yōu)化保險(xiǎn)中介的市場(chǎng)體系和開-放格局。

四、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)凸顯優(yōu)勢(shì)

細(xì)數(shù)已經(jīng)拿到中介牌照的公司，可以發(fā)現(xiàn)一大鮮明特征——以BAT為*的互聯(lián)網(wǎng)巨頭已紛紛進(jìn)入到保險(xiǎn)中介“戰(zhàn)場(chǎng)”。去年，百度金融收購黑龍江聯(lián)保龍江保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、微民保險(xiǎn)代理有限公司、螞蟻金服控股的杭州保進(jìn)保險(xiǎn)代理有限公司都拿到了保-監(jiān)-會(huì)展業(yè)批復(fù)。前述于今年獲牌的重慶金城互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，也因其是外賣企業(yè)美團(tuán)點(diǎn)評(píng)的全資子公司而引人關(guān)注。